Особенности кредитования малого и среднего бизнеса
Большинство российских банков готовы работать с юридическими лицами. И, если ранее банки особенно ценили крупных клиентов, то сегодня основное количество бизнес кредитов рассчитано на малые и средние предприятия.
Более того, условия кредитования могут изменяться с учетом особенностей конкретного заемщика.
Работа с предприятиями МСБ является одним из наиболее прибыльных направлением деятельности банков. В то же время, процент невозврата по бизнес кредитам намного ниже, чем по потребительским ссудам. Более того, большинство займов для предприятий предоставляются под залог недвижимости, что делает риски кредитных организаций еще ниже. Поэтому не удивительно, что объемы кредитования бизнеса за прошлый год увеличились на 100% и продолжают расти сегодня. Более того, малые и средние предприятия рады кредитовать в крупнейших банках России: Сбербанке, ВТБ 24, "Сосьете Женераль Восток" и др.
Хотя банки стали строже проверять платежеспособность заемщиков, уже появилась возможность кредитоваться даже для новых заемщиков с учетом их индивидуальных особенностей. Так, торговые фирмы обычно имеют значительные суммы средств в обращении, однако редко могут предоставить ликвидный залог. Поэтому бизнес кредит им проще получить в форме овердрафта. В то же время крупным производственным компаниям выгоднее и удобнее обслуживать кредитную линию.
Однако какую бы форму кредитования ни выбрал клиент, за пользование заемными средствами придется заплатить около 20-25% годовых. Сумма банковского кредита может составлять от нескольких десятков тысяч до миллионов рублей.
Причем займ в размере 300-500 тыс. рублей некоторые банки готовы предоставлять без залога даже предприятиям со "стажем" деятельности в 6 месяцев. Постоянным заемщикам без залога может быть предоставлен бизнес кредит в размере до 1 млн. рублей. Что касается средней величины кредита для бизнеса, то, по данным 100 Кредитов.ru, сегодня она составляет около 1,5 млн. рублей.
Если для получения кредита банки все-таки потребуют залог, то заемщик может внести не только недвижимость или транспорт, но и промышленное оборудование, товары в обороте и прочие ценности.
Если займ оформляется для приобретения дорого оборудования либо автомобиля, то залогом по кредиту может выступать объект покупки.
Юридическое лицо сегодня может получить бизнес кредит под 15-28% годовых. Размер ставки зависит от конкретного банка, величины кредита и периода кредитования. Чаще всего банки готовы предоставлять средства на срок до 3-х лет, однако отдельные кредитные организации могут кредитовать заемщика на 5-10 лет.
По информации самих, самыми востребованными видами бизнес кредитов сегодня являются краткосрочные овердрафты, а также займы на покупку оборудования или развитие бизнеса.
Однако платежеспособность заемщика будет тщательно анализироваться даже при оформлении займа на небольшую сумму. Так, некоторые банки готовы кредитовать только компании, проработавшие на рынке не менее года. При этом в качестве залога крайне неохотно принимаются товары в обороте, ведь такое имущество проблематично бывает реализовать. Однако многое делается и для привлечения новых заемщиков. Банки сократили период рассмотрения заявок на выдачу бизнес кредитов. Вопрос о предоставлении займа в размере до 1 млн. рублей решается за несколько дней, возможность кредитования на большую сумму рассматривается не дольше нескольких недель.
График погашения кредита банком составляется с учетом особенностей конкретной компании. Величина платежей может меняться в соответствии с сезонностью колебаний на рынке, а по погашению основной суммы долга возможна отсрочка на 12-24 месяца.
|
