Возможные риски при кредитовании малого бизнеса
Банковское учреждение, которое выдает кредит малому бизнесу, рискует многим, ведь оно может не получить свои денежные средства назад, недополучить прибыль либо же понести серьезные убытки.
Именно по этой причине высоких рисков, связанных с выдачей займов малому бизнесу, банки стараются застраховать себя от возможных потерь путем создания специальных резервов, страховки, тщательного процесса отбора заемщиков.
Не меньше рискует собственно и заемщик. Перед тем, как осуществить выдачу кредита малому бизнесу, финансовый институт старается позаботиться о том, чтобы немного скорректировать сумму займа и условия кредитования, исходя из реальных потребностей и возможностей заемщика. Кредит малому бизнесу выдается лишь после оценки бизнес-потенциала предприятия, которую обычно производит сам банк.
Банковская организация, осуществляя выдачу займов малому бизнесу, максимально страхуется на случай невозврата. Например, банк может потребовать от заемщика предоставить ликвидный залог, который может стать источником возврата денежных средств при непогашении кредитных обязательств. Лишь затем банк будет думать о том, насколько полезным окажется кредит для самого заемщика. Получить ссуду предприятию без предоставления бизнес-плана и источников возврата кредита практически невозможно.
Итак, чем же рискует заемщик? Главными рисками для заемщика данного вида кредитования можно назвать закредитованность и недокредитованность.
К примеру, фирме требуется кредитная линия, при этом она располагает высоколиквидным залогом для ее получения. Залог выступает достаточно весомым аргументом для банковского учреждения, чтобы выдать кредит малому бизнесу. Сумма займа может быть в этом случае несколько завышена в отношении конкретной фирмы-заемщика. Однако в случае обеспеченности кредита данный факт не вызовет особого беспокойства у банка. А вот сможет ли выжить предприятие - вопрос, ведь завышенная сумма займа может оказаться фатальной для него.
Недостаточный объем кредита малому бизнесу также может вызвать проблемы. То есть займ получен, но его недостаточно для реализации проекта. Требуются ещё денежные средства, так как уже полученные деньги в кредит ещё не начали работать.
Недокредитованность на первый взгляд не так страшна, как закредитованность. Но это только на первый взгляд. Ведь при недостаточности средств на осуществление проекта необходимо получение второго кредита, что может стать настоящей проблемой. Как результат - проект будет заморожен до лучших времен либо же потерпит неудачу весь бизнес.
Кредитование фирм, как и прием лекарств, требует точной дозировки. Чрезмерный объем кредита малому бизнесу влечет за собой всевозможные неприятные последствия, вплоть до гибели бизнеса. Но и недостаточный объем займа в лучшем случае не поможет, что приведет к ухудшению состояния предприятия. Ссуды фирмам должны предоставляться вовремя и в необходимом объеме.
Кредитование бизнеса несет в себе двойную ответственность, и в первую очередь, ответственность финансового института перед собой. Грамотно рассчитанная сумма займа способна дать неплохой толчок к дальнейшему развитию и процветанию организации, обращающейся в банк за получением ссуды. Как следствие, кредит будет погашен вовремя и в полном объеме.
|
