За риски банкиров платят заемщики
Ипотечные кредиты пользуются спросом у клиентов и банки предлагают все более выгодные условия кредитования. Однако не все заемщики смогут оформить ипотеку с низкими ставками и минимальными авансовым платежом.
Банкиры снова готовы идти на риск, предоставляя кредиты на покупку загородной недвижимости и новых квартир, а также кредитовать клиентов при условии первоначального взноса в 10%. Действительно, и платежеспособность заемщиков, и цены на жилье стабилизировались, поэтому массовых дефолтов клиентов банкиры уже не опасаются. Однако доходы и профессиональную востребованность заемщиков банки проверяют особенно тщательно.
Так, легче всего получить ипотечный кредит наемному работнику, имеющему высшее образование и стаж профессиональной деятельности не меньше 3-х лет. А заемщики-владельцы небольших компаний имеют гораздо меньше шансов оформить ипотеку, ведь их доходы, с точки зрения банков, являются нестабильными.
В период кризиса многие банки устанавливали так называемые "заградительные" ставки по ипотечным кредитам. Так, займ на приобретение недвижимости можно было оформить под 18-35% годовых. Понятно, что такой продукт особым спросом у заемщиков не пользовался. Сегодня ставки большинства банков стали более приемлемыми: Сбербанк кредитует ипотечных заемщиков под 10-15,5% годовых, ВТБ 24 - под 11-15,4%.
Еще одним способом избавиться от нежеланных клиентов для банков стало увеличение размера первоначального взноса. Если летом 2008 г. ипотечный кредит можно было оформить, внеся 10% стоимости жилья, то уже через год банки кредитовали только тех заемщиков, кто мог сразу оплатить 50-70% стоимости недвижимости. Средний размер авансового платежа сегодня составляет 20%, однако несколько банков предлагают ипотечные программы с единовременным платежом в 10%. Однако такой кредит можно получить только при покупке определенных объектов недвижимости, причем заемщик обязан застраховаться на случай невыполнения обязательств по кредитному договору.
В случае покупки квартиры у строителей, которых кредитует Сбербанк, ипотеку можно оформить под 10% годовых с минимальным первоначальным платежом. Однако данное предложение действительно только до 10 октября, а выбор возможного жилья сравнительно небольшой.
Ипотечный кредит с минимальным авансовым взносом предлагает также ВТБ 24, однако ставки по нему могут достигать 15,35% годовых, а дополнительное страхование обязательств перед банком обойдется заемщику в 2% от суммы кредита. Кроме того, клиент обязан будет застраховать объект ипотеки (1% от величины заемных средств), а также оплатить комиссию банка в размере 0,5% от суммы ипотечного кредита.
Как сообщают 100 Кредитов.ru, выгодный ипотечный кредит можно получить в рамках программ, финансируемых государством. Например, покупку жилья в новых домах по ставкам до 11% годовых обещают кредитовать 7 банков: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, БЖФ, Ханты-Мансийский банк, "Уралсиб". Размер обязательного взноса по кредитам составит 20% от стоимости недвижимости.
Сегодня ипотечный кредит на таких условиях уже можно получить в ВТБ 24 и Ханты-Мансийском банке.
Более того, на рынок возвращаются наиболее рисковые ипотечные продукты. Приобретение недвижимости в инвестиционных целях кредитует банк "Возрождение". Если заемщик при оформлении ипотечного кредита внесет не менее 50% стоимости жилья, то сможет сдавать квартиру в аренду еще до завершения действия кредитного договора.
Покупку загородной недвижимости и земельных участков снова можно оплатить за счет средств большинства ипотечных банков. Кредитные организации реагируют на рост спроса на данном сегменте рынка, однако ипотечные кредиты по-прежнему остаются дорогими.
Таким образом, пока сложно говорить о полном восстановлении ипотеки. Банки готовы предоставлять средства на приобретение практически любых видов жилья, однако за все дополнительные риски по-прежнему платит заемщик.
|
