Причины отказа предпринимателей от оформления бизнес кредита
Причины, по которым банки отказывают в кредитам юридическим лицам, понятны: сомнительная платежеспособность заемщика, отсутствие залога, "грехи" в кредитной истории клиента и др.
Однако и у предпринимателей существуют причины отказаться от оформления бизнес кредита.
Например, займ на открытие нового направления в деятельности компании бизнесмены брать отказываются, так как не уверены в успешности своих начинаний. Во многих секторах экономики уровень спроса на рынке еще далек от докризисных показателей. Соответственно, по-прежнему низкими остаются доходы предприятий, и их руководители избегают дополнительных кредитных обязательств. В некоторых случаях, хотя получение кредита является экономически целесообразным, предприниматели еще психологически не готовы к новым займам.
Однако есть и другие причины. Стоимость бизнес кредитов по-прежнему остается высокой. При этом банкиры заявляют, что ставки больше снижаться не будут и заемные деньги в ближайшее время могут только дорожать.
Кредитовать небольшие компании без залога банкиры отказываются. А требования к стоимости и ликвидности залаживаемого имущества настолько велики, что найти подходящее обеспечение по бизнес кредиту могут только единичные заемщики. Более того, при оценке залога банки сознательно занижают его стоимость, чтобы перестраховать себя от возможного обесценивания недвижимости.
Заемщики же не желают оформлять обеспечение по уменьшенной цене. Не все предприниматели знают о возможности получения займа на развитие бизнеса. И это при том, что сегодня банки могут предложить целую линейку бизнес кредитов: овердрафты по счетам предприятий, кредитные линии, единовременные займы Для получения кредита часто бывает достаточным предоставить в банк бизнес-план или пакет необходимых документов о деятельности компании.
Сложнее бывает, когда руководитель фирмы не готов предоставить всю информацию о работе компании. Иногда заемщик рассчитывает только на безупречную кредитную историю и ценный залог, однако без документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, бизнес кредит получить не удастся.
По мнению экспертов 100 Кредитов.ru, ситуация на рынке кредитования будет меняться по мере роста российской экономики и улучшения условий по банковским займам. Государство обещает поддержать предприятия МСБ, а банкам выгодно предоставлять бизнес кредиты небольшим компаниям.
Более того, снижения ставок по займам можно ожидать, когда банкротов среди клиентов банков станет меньше. Если банкиры будут уверены, что заемщик не сможет уклониться от выплат по бизнес кредиту, они смогут снизить также требования к платежеспособности клиента и объекту залога.
Стоит учитывать, что работа малых и средних компаний напрямую зависит от изменения конъюнктуры рынка. Небольшие предприятия быстрее всего реагируют на текущее колебание спроса, в то время как крупные фирмы строят свою деятельность на основе оценки долгосрочной перспективы и потенциала рынка. Таким образом, в условиях стабильности или незначительного колебания спроса на рынке, малым предприятиям бизнес кредиты нужны в основном для реструктуризации бизнеса. Причем в разных отраслях экономики направления реструктуризации могут отличаться, что необходимо учитывать при разработке банковских продуктов для данного рынка.
По словам банкиров, продукты, учитывающие специфику клиентов из МСБ, востребованы на рынке. Банки, предлагающие бизнес кредиты на оптимальных условиях, отмечают рост объемов кредитования юридических лиц в несколько раз по сравнению с прошлым годом.
|
