Реалии и перспективы кредитования малого и среднего бизнеса
Во всем мире малый и средний бизнес выступают в роли движущей силы экономики, основы стабильности среднего класса в государстве.
Однако, в национальной экономике РФ доля малого и среднего бизнеса составляет всего 20-25 процентов в сравнении с 40 процентами в экономически развитых странах.
По размеру выданных кредитов малому и среднему бизнесу Россия находится лишь на 148 месте в мире. На Западе поддержка малого и среднего бизнеса финансово осуществляется уже довольно долгое время. К примеру, в США с этой целью создана организация Small Business Administration, годовой бюджет которой равен 15 млрд. долларов. Объем гарантий по займу зависит от его срока и суммы.
Если кредит малому и среднему бизнесу выдается в объеме 750 тысяч долларов, то гарантия должна составлять 75 процентов кредита, в то время как для сумм менее 100 тысяч долларов она равна 80 процентам.
Путем реализации программы "Начальный капитал" активно поддерживает малый и средний бизнес Евросоюз. Суть программы состоит в оказании помощи небольшим фирмам на начальных стадиях выполнения проектов. В рамках указанной программы в Европе функционируют 24 фонда начального капитала, которые предоставляют займы малому и среднему бизнесу. Более того, в каждом европейском государстве реализуются собственные программы для поддержки малого и среднего бизнеса. В странах бывшего социалистического лагеря лучше всего развита поддержка малого бизнеса в Чехии.
Здесь в 1992 году был создан банк развития, который предоставляет малым и средним предприятия гарантии, под которые выдается займ малому и среднему бизнесу. Доля кредитов малому и среднему бизнесу, поддержанных государством через данный банк, составил свыше миллиарда евро. Потребность малых и средних предприятий в средствах на развитие бизнеса стала очевидной не только для банковских организаций федерального масштаба, но и для региональных финансовых структур.
Многие из них уже приступили к реализации собственных кредитных программ в этом направлении. Все более привлекательными становятся условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, вместе с тем сама процедура их оформления значительно упрощается. Намного разнообразнее стали суммы займов и способы их обеспечения. В это же время, срок, на который может быть выдан кредит малому и среднему бизнесу, увеличивается.
К числу направлений, развитие которых активно стимулируется на сегодняшний день государственной властью, можно отнести микрофинансирование предприятий.
Концепция дальнейшего развития микрофинансирования для небольших фирм уже разработана и рассчитана на ближайшие 2 года. Она предполагает внедрение ориентированных программ финансовой поддержки специально для тех предприятий, которые только начинают свою деятельность в качестве субъектов бизнеса. Срок выдачи такого кредита малому и среднему бизнесу всего день или два, при этом погашать его можно в течение пяти-шести месяцев.
Кредит малому и среднему бизнесу на выгодных условиях выдается в Сбербанке, который активно взялся за развитие этого сегмента кредитования. Это банковское учреждение увеличило срок залогового кредитования до 5 лет, притом, что срок безналогового кредитования составляет теперь 2 года. За счет применения своего главного преимущества - развитой региональной сети - Сбербанк планирует осуществлять развитие работы специализированных центров развития малого бизнеса. Такие центры будут предоставлять не только стандартные банковские, но и различные консалтинговые услуги.
|
